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證券時報記者 劉敬元
開展農(nóng)業(yè)保險的保險公司，近年積極探索運用新科技，來化解傳統(tǒng)作業(yè)方式下面積厘定、大面積下的精準查勘難、定損理賠難等難題。
目前已見成效的是衛(wèi)星遙感技術和無人機的使用，二者從天上、近地層面，結(jié)合地面查驗，為農(nóng)險承保、查勘和定損提供決策支持。這有助于解決信息不對稱，同時提高效率、降低成本。業(yè)內(nèi)人士表示，未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)等更多技術的應用，農(nóng)險將具備明顯數(shù)字化特征。
將遙感技術
引入農(nóng)業(yè)保險
據(jù)了解，中華財險已在農(nóng)險領域經(jīng)營32年，業(yè)務體量居于行業(yè)第二位，僅次于人保財險。自2013年與國家農(nóng)信中心聯(lián)手成立農(nóng)業(yè)保險地理信息技術聯(lián)合實驗室開始，中華財險農(nóng)險新技術運用逐漸見效，其中之一即遙感技術的運用。
“農(nóng)業(yè)遙感是一個非常成熟的技術，適合大面積監(jiān)測。”國家農(nóng)信中心遙感部主任楊貴軍向記者介紹稱，保險公司的農(nóng)險業(yè)務覆蓋到全國很多省份，自然、地理、氣象條件都不同，適合使用遙感技術。目前，已把農(nóng)業(yè)遙感中面向氣象災害、生物災害的技術拿出來應用到保險中，所使用的數(shù)據(jù)來自我國系列高分衛(wèi)星遙感，分辨率可以達到米級。
目前，遙感一大應用重點是，不依賴或較少量依賴地面調(diào)查的情況下，對每個地塊過去5年～10年的種植、長勢變化情況做歷史重建，當監(jiān)測的年份發(fā)生災害時，可以對承保區(qū)域參考歷史年份數(shù)據(jù)，形成定量的監(jiān)測和分析報告。“快速生成一個區(qū)域的災害情況報告后，基本上可以實現(xiàn)按圖查勘。”楊貴軍稱，這有助于顯著提升對重大災害案件的定損效率。
據(jù)介紹，2015年夏季河北11個地市玉米旱災造成重大減產(chǎn)。中華財險利用遙感監(jiān)測，綜合利用無人機、手持終端設備等手段，實現(xiàn)快速定損。最終確定受災面積約206萬畝，賠款金額4億元，受益農(nóng)戶57.5萬戶。
中華財險農(nóng)險部常務副總經(jīng)理韓濤介紹，該公司在種植業(yè)保險上已實現(xiàn)遙感評估常態(tài)化。比如，在冬小麥主承保區(qū)開展長勢監(jiān)測和產(chǎn)量預估，在馬鈴薯和大蒜主承保區(qū)開展種植面積監(jiān)測統(tǒng)計，為承保展業(yè)提供數(shù)據(jù)支撐，及時啟動春季大面積森林火災損失監(jiān)測，快速統(tǒng)計損失面積，指導決策和經(jīng)營。
使用三種無人機
近地查勘
遙感技術能在天上解決大面積監(jiān)測問題，不過，也存在一定短板——有可能碰到天氣不好，或者天氣好，但衛(wèi)星不在所需要的地方。為此，保險公司研發(fā)了保險查勘的無人機，以便快速獲得災害的一手資料。
韓濤稱，農(nóng)險中的無人機查驗日益便捷，特別是最近兩年，無人機在多地森林火災、煙葉水災、蔬菜雹災、馬鈴薯查驗、暴雨澇災、果樹驗險驗標等農(nóng)險實務中得到應用，提供了大量有價值的災害定量評估結(jié)果。
據(jù)了解，與普通人幾千塊就能買到的拍照無人機不同，保險查勘無人機對圖片、圖像的要求是專業(yè)級別的，且需要在重點查勘區(qū)域設計嚴密的飛行路線、精準定位，飛行結(jié)束后需要快速回收數(shù)據(jù)，且配有數(shù)據(jù)處理和分析系統(tǒng)。
“原始數(shù)據(jù)是照片，但是經(jīng)過專業(yè)化軟件的算法處理以后就是定量化的決策信息。簡單說，就是每個田塊里面有沒有災害發(fā)生、發(fā)生的范圍是多少、程度多大，都要清晰地判斷出來。” 楊貴軍表示。
據(jù)介紹，中華財險共配置了三種類型的無人機：
第一種是固定翼的飛機，價格19萬元，相當于一輛中級轎車的價錢。此類飛機飛行能力比較高，特別適合大面積地塊的點狀災害判斷；第二種是小型低成本無人機，拋出去之后，可以拍一組圖像回來，可以起到補充作用；第三種是旋翼無人機，可停留在空中采集信息，拍攝的圖片、圖像更清晰。
以上三個機型結(jié)合在一起，可起到互補作用。相當于給基層查勘人員，添了一雙“飛翔的眼睛”，視野范圍從原來一小塊，放大到一個大的田塊和區(qū)域。
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